La cessione del quinto dello stipendio è una particolare forma di prestito che prevede di poter ripagare il finanziamento attraverso la trattenuta di una parte (un quinto) dello stipendio o della pensione.
Possono usufruire di questo prestito gli impiegati statali, i pensionati e i dipendenti di aziende private (ma in questo caso le banche si riservano la possibilità di valutare le garanzie dell’azienda).
Simulazione cessione del quinto online
Con il nostro calcolatore puoi simulare direttamente online, in pochi secondi e in modo del tutto gratuito la rata massima del tuo prestito.
Ti basta inserire l’importo netto mensile del tuo stipendio (o della pensione) e il numero di mensilità percepite (ad esempio 13 o 14) per ottenere il calcolo dell’importo massimo della cessione del quinto.
N.B. Questo calcolatore serve esclusivamente a ottenere un calcolo matematico di un quinto dello stipendio, per avere un preventivo reale del tuo prestito dovrai rivolgerti a un istituto di credito.
Come calcolare la cessione del quinto
Le rate del prestito vengono addebitate mensilmente direttamente in busta paga e la somma massima del finanziamento dipende dallo stipendio del richiedente.
Infatti, il massimo che può essere detratto è appunto un quinto dello stipendio o della pensione. Mentre la durata massima del prestito è di 10 anni.
Ma come si fa a calcolare la cessione del quinto e quali sono gli elementi necessari a calcolarlo? Scopriamo insieme.
L’unica cosa essenziale è procurarsi una busta paga oppure il cedolino pensionistico.
In questo modo è possibile conoscere il salario netto che verrà utilizzato nel calcolo della cessione del quinto. Il salario netto è dato dagli elementi fissi della retribuzione, tra cui:
- paga minima in base al settore di competenza e al livello raggiunto;
- elementi fissi del contratto collettivo nazionale;
- indennità di contingenza;
- scatti di anzianità;
- superminimi.
Sono invece esclusi tutti gli elementi variabili come:
- giorni di malattia e infortuni;
- straordinari;
- ferie non godute;
- bonus e premi di produzione;
- indennità relative ai buoni pasto, trasferte, reperibilità, ecc…
- permessi retribuiti;
- assegni familiari;
- trattenute fiscali e previdenziali.
Calcolo rata cessione del quinto
Il primo passo per il calcolo della cessione del quinto è, dunque, quello di eliminare tutte queste variabili che incidono sullo stipendio globale.
Quando si sarà ottenuta la somma netta del salario, sarà necessario effettuare le seguenti operazioni per ottenere il conteggio della cessione del quinto dello stipendio cedibile per la rata del prestito:
(stipendio mensile netto x numero delle mensilità percepite)/12/5
Quindi lo stipendio mensile netto andrà moltiplicato per il numero di mensilità (ad esempio 13 o 14 considerando la tredicesima e la quattordicesima), la somma ottenuta andrà divisa prima per 12 (il numero annuo delle rate del prestito) e poi per 5 per ottenere, appunto, il quinto dello stipendio.
Esempi di Cessione del Quinto
Per fare un esempio pratico, se un dipendente statale guadagna 1500 euro al mese di stipendio netto per 13 mensilità, il suo salario netto annuale sarà di 19500 euro.
Per conteggiare l’importo massimo della rata della cessione del quinto sarà necessario dividere questa somma prima per 12:
19500 : 12 = 1625
E la cifra ottenuta andrà a sua volta divisa per 5:
1625 : 5 = 325
Quindi il quinto del suo stipendio corrisponde a 325 euro. In base a questo calcolo l’istituto di credito deciderà la rata massima del prestito, che verrà addebitata mensilmente direttamente sulla busta paga.